Porque decidi eu de sair do eToro?

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  • Em quarta-feira, maio 13, 2020
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  • Na Portefólios

Porque decidi eu de sair do eToro?

Como vós sabeis sem dúvida, a minha estratégia consiste em comprar acções e conservá-las a longo prazo e assim lucrar dos dividendos pagos e reinvesti-los. O eToro parecia verdadeiramente perfeito para isso: 0% de comissões de acções, o que pedir mais…

Mas desde a semana passada, tudo mudou para mim. A minha visão do eToro já não é a mesma e a plataforma já não corresponde às minhas expectativas nem às minhas necessidades.

O eToro é uma boa plataforma para descobrir o etrading. Ela é muito fácil de utilizar, vós podeis começar a investir com um montante pequeno e os montantes estão claramente indicados. Não há necessidade de se inquietar como noutros corretores, onde é preciso calcular as taxas de corretagem e de custódia, taxas de selo, taxas de bolsa, e às vezes taxas de gestão e inactividade.

Então porque decidi eu de sair do eToro?
O gatilho foi o dia em que recebi os dividendos das minhas acções da Swiss Life. Sendo muito meticuloso na monitorização dos meus investimentos, vi que não recebi o montante previsto, e foi a partir daí que comecei a fazer as minhas pesquisas.

Aqui estão os diferentes pontos que mudaram a minha opinião sobre o eToro

Não somos verdadeiramente proprietários das nossas acções

Para começar, aquando de uma compra de uma acção no eToro, nós não compramos directamente nos mercados. Na verdade, nós compramos uma acção que pertence ao eToro, e, portanto, é o eToro que é accionista dessa empresa e não nós.

É por isso que é impossível de transferir as nossas acções sobre uma outra conta de depósito, devido ao facto de não sermos verdadeiramente donos das nossas acções; elas pertencem ao eToro.

Em caso de falência, eu penso que o eToro é o único beneficiário legal das acções mas não tenho a certeza. Irei pesquisar e talvez poste um artigo sobre a falência dos corretores, se vos interessar.


A protecção dos nossos bens no eToro.

Um dos pontos importantes quando investimos é que o nosso dinheiro esteja protegido se por acaso o nosso corretor abrir  falência. 

No eToro, para os clientes sob a regulação CySEC, o capital está protegido até 20’000€, e para os clientes sob a regulação FCA, até 85’000£.

Com o meu próximo depósito, eu teria ultrapassado o valor máximo da CySEC, por isso, evidentemente, eu teria feito um pedido para estar sob a regulação da FCA, mas não seria suficiente pois tinha estimado que, se tudo se passasse bem, iria ultrapassar o montante máximo da FCA daqui a dois anos.
Com o meu novo corretor, os meus bens estão protegidos até 500’000$.

Falta de transparência sobre os impostos antecipados dos dividendos

Então, aqui, para mim, está o ponto mais importante que me fez verdadeiramente mudar de direcção.

Como quase todos os corretores,quando o eToro nos versa um dividendo, ele colecta os impostos antecipados, que variam de acordo com o país.

Na Suíça, por exemplo, o imposto antecipado sobre os dividendos é de 35%.

É possível ser 100% reembolsado do imposto antecipado sobre os dividendos já pagos. Tirando as acções dos EUA, podemos recuperar 15% e os outros 15% são deduzidos directamente nos nossos impostos sobre o rendimento.

Como sou casado e sem filhos, a nossa taxa de imposição bruta é de 17,14% - dedução para um casal ou família = 11,34%

Isto significa que sobre os rendimentos, depois do reembolso dos impostos antecipados, vou pagar 11,34% de impostos.

O que nos dá, por exemplo, uma acção Swiss Life Holding AG :

Dividendo : 15 CHF
Imposto antecipado 35% = 5.25 CHF
Dividendo pago* = 9.75 CHF
Reembolso dos 5.25 CHF
Imposto de 11.34% sobre 15 CHF = 1.70 CHF
dividendo net de 13.30 CHF

Há um segundo dividendo de 5 CHF no mês de Julho exonerado de imposto, mas não vou entrar em detalhes aqui. Farei um artigo sobre a "redução do valor nominal".

No eToro, temos o Dividendo pago* mas vós certamente notastes que no nosso extracto de conta eToro, não há nenhuma indicação concernente aos dividendos. Ao ficar com eToro, eu perder 23,66% dos dividendos suíços, porque é impossível recuperar o imposto.

A única informação que temos é um  “Payment caused by dividend” e um número de posição. É impossível para nós de saber o montante e a percentagem de imposto já retido pelo eToro.

O eToro também não fornece um extracto fiscal, documento este que precisamos para a nossa declaração de impostos.
Evidentemente, o meu novo corretor gera automaticamente este documento uma vez por ano.

Conclusão

E é esta a razão pela qual eu saí. Eu não vou fechar a minha conta lá porque ainda tenho pequenas posições que desejo guardar. Penso utilizar esta conta para o trading intraday de vez em quando ou replicar o meu novo portefólio com pequenos montantes para todos os que desejarem copiar-me, mas ainda não sei bem.

Atenção! Eu não digo que o eToro seja uma má plataforma; ao contrário. Mas se eu me vou embora é unicamente porque ela não corresponde mais aos meus objectivos de investimento a longo prazo.

Eu continuarei a fazer publicidade do eToro porque acho que é uma boa plataforma.

E, para quem quiser saber, o meu novo corretor é InteractiveBrokers.
Estou a preparar um artigo “Porque escolhi InteractiveBrokers”. 

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Feedback do eToro e porque não fechei a minha conta Feedback do eToro e porque não fechei a minha conta
Seguido do meu artigo recente sobre o eToro, gostaria de trazer novas informaç&otild...
 

Comentários (4)

José Cunha
  • 1. José Cunha | segunda-feira, junho 08, 2020
Isto não será ilegal??
Supostamente não é a empresa que envia logo o valor do dividendo ?
Já vi varias pessoas com esta situação até mesmo fora de portugal
trading-actu
  • trading-actu | quarta-feira, junho 10, 2020
Sinceramente, não sei se é ilegal o que o eToro faz. Sim, a empresa envia o dividendo ao seu accionista, mas no eToro não somos realmente um accionista. É o eToro que compra as ações no mercado e não diretamente os usuários. Basicamente, compramos nossas ações do eToro, mas é o eToro o verdadeiro proprietário das acções.
José Cunha
  • 2. José Cunha | quinta-feira, junho 04, 2020
Boas,
Penso estar numa situação parecida a tua, comecei a investir em stocks americanas que pagam dividendos em Março e desde dessa altura vejo que me está sempre a ser cobrado 30% dos mesmos.
Já enviei o formulário W8-BEN para a minha correctora Etoro para apenas ser cobrado 15% e todos dizem que o formulário está activo, quando claramente não está porque continuam me a tirar 30%
O apoio de cliente é péssimo e quase nunca tenho resposta, até poderia mudar de correctora mas tendo em conta que comprei as minha acções em Março quando estavam em "saldo" custa me perder este possível futuro lucro.
Existe alguma maneira de enviar este formulário para algum email para alem da minha correctora ?
Já tentei de tudo mas mesmo tudo, tentei email,ticket, no chat do messenger e no chat da etoro.... nada e depois ainda dizem que tem suporte de 24 horas... Enfim
trading-actu
  • trading-actu | sexta-feira, junho 05, 2020
Olá José, Sim, o eToro aplica sempre a taxa de 30% para as acções americanas, apesar de ter assinado o formulário W8-BEN. Na maioria das vezes, o atendimento ao cliente fornece respostas pré feitas e sem muita utilidade. Infelizmente não, não temos como mudar isso, apenas o eToro que pode fazê-lo. Se o senhor está investindo a longo prazo, acho mais vantajoso trocar de plataforma agora. Com o meu portfólio atual, se eu tivesse ficado no eToro, ganharia US $ 591,57 em dividendos, na Interactive Brokers agora ganho US $ 721,20, uma diferença de US $ 129,63 / ano.

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